Коммерческий залог

Небольшие займы иногда оформляют без подтверждения доходов и залога, но чтобы получить сумму побольше, можно оформить кредит под залог недвижимости – квартиры, дома или земельного участка. Здесь вы сможете узнать обо всех плюсах и минусах такого кредитования, а также найдете обновленную информацию о выгодных предложениях и выдержки из отзывов реальных заемщиков.

Положительные и отрицательные стороны услуги

Итак, если говорить о залоговых кредитах, то чаще всего они являются нецелевыми, т.е. полученные деньги клиент может потратить по своему усмотрению без документального подтверждения. И это огромный плюс, ведь, к примеру, если бы вы оформляли автокредит, то ваш автомобиль на время действия кредитного договора стал бы собственностью банка.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Альфа-банк больше шансов От 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ Надежно От 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить

Если же брать нецелевой займ, то его средства вы можете потратить на что угодно. Примечательно, что при наличии залога, кредиторы, как правило, более благосклонно относятся к заемщику, предлагая ему наиболее выгодные условия обслуживания.

  • Из плюсов: за счет наличия обеспечения, заемщик сможет не только получить крупную денежную сумму, но и кредитоваться на длительный срок под более низкий процент, чем обычные потребительские займы.
  • Из минусов можно отметить более долгую процедуру оформление, большое количество необходимых документов, оформление дополнительного страхования. Кроме того, вам придется дополнительно оплачивать оценку своего жилья, чтобы банк мог знать, какую сумму он сможет вам одобрить. Как правило, выдают не более 60-70% от оценочной стоимости квартиры\дома.

Конечно, при наличии залога вы значительно повышаете свои шансы на одобрение заявки, однако при этом вам следует помнить, что оформленная в качестве обеспечения недвижимость будет принадлежать банку. Пока вы не погасите долг и не закроете договор, вы не сможете ею распоряжаться – продавать, дарить, менять, делать перепланировку и т.д.

А в том случае, если вы по каким-либо причинам пропустите несколько платежей, банк будет иметь право подать на вас в суд, и требовать изъятия залога для его продажи. Поэтому перед тем, как оформлять подобный кредит, нужно внимательно просчитать все варианты и подумать, сможете ли вы без труда для себя и своего бюджета оплачивать заём без просрочек.

Далее в этой статье:

Одиннадцать банков, выдающих выгодный кредит под залог жилья

Мы подготовили для вас рейтинг наиболее выгодных программ, которыми вы сможете воспользоваться. Обратите внимание, что у каждой компании есть свои собственные требованию к объекту обеспечения, с которыми необходимо считаться (например, год постройки, материал стен, перекрытия и т.д.):

  1. Тинькофф банк – здесь вам будут доступны самые низкие ставки от 9% годовых. Максимально можно выручить до 15 миллионов рублей со сроком возврата от 3 мес. до 15 лет. В качестве залога принимаются только квартиры. При отказе от личного страхования к базовому проценту прибавят до 5,6 п.п.;
  2. Восточный Экспресс Банк – предлагает оформление кредита на сумму до 30 млн. рублей под минимальный процент от 9,9% в год. Вы можете оформить договор на период до 20-ти лет, подробности в этой статье;
  3. Россельхозбанк кредитует бюджетников и клиентов с положительной Ки под ставку от 10% в год. Однако, здесь можно получить не более 50% от рыночной стоимости недвижимости (не более 1 миллиона), максимальный срок ограничен 10 годами. Подробности указаны в этой статье;
  4. В АК Барс банке действуют следующие тарифы: заемщику выдается ссуда в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей на период от 1 года до 15 лет. Процент фиксированный, он равен 11,5% годовых, но если вы отказываетесь от личной страховки, то он вырастает на 3 п.п.;
  5. Райффайзенбанк имеет предложение, по которому выдают денежные средства в размере до 9 млн. рублей на период до 15-лет. Ставка начинается от 11,99% годовых, без комиссий за выдачу. Узнать больше предлагаем ;
  6. Уральский Банк Реконструкции и Развития – здесь вам смогут предложить получение до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 12,25% годовых. Договор можно заключить на период до 15-ти лет. Обязательно подтверждение дохода, заявку рассмотрят за 1 день;
  7. В Банке Жилищного Финансирования идет акция – если вы зарегистрированы на портале Банки.ру, то вы сможете воспользоваться сниженной ставкой в размере 12.49% годовых для оформления кредита. Его максимальная сумма равна 6 млн. рубл., период кредитования – не более 20лет. Узнать больше вы сможете ;
  8. В Промсвязьбанке реализуется продукт “Альтернатива”, где можно оформить кредит на сумму не более 10 миллионов рубл. По данному предложению действует ставка от 12,7% в год, а период кредитования может длиться до 15-ти лет. Дополнительных комиссий нет;
  9. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  10. В Центр-Инвест банке можно получить залоговый займ в размере до 3 млн. рубл., при этом период кредитования составит максимально всего 84 месяца. Процент начинается от 12,75% в год, требуется подтверждение дохода, заявку рассмотрят за 5 дней;
  11. Банк «Санкт-Петербург» – в этой организации заемщики смогут рассчитывать на ссуду до 10 млн. рубл. включительно. Процент минимально составит от 13,5%, кредитование может длиться до 15 лет. Рассматривать заявку будут до 5-ти дней, подробности

Обратите внимание, что такое кредитование в любом банке сопряжено с дополнительными расходами, которые связаны с оценкой объекта залога и его страхованием. Без этого ни одна банковская компания вам не одобрит заявку.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: отзывы

Наших читателей особенно интересует возможность получения денег в Сбербанке под обеспечение. И неудивительно, ведь именно это банковское учреждение наиболее распространено в России, здесь наиболее низкие тарифы и полностью “прозрачная” информация об услугах.

Банк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитом под залог квартиры, частного дома, коттеджа с зелей или участка под процентную ставку от 11,3% до 14,5% в год. Можно рассчитывать на сумму от 500 тыс. до 10 млн. рублей (но не более 60% от стоимости залога) на период до 20лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 до 70 лет,
  • российское гражданство,
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-ех),
  • обязательно подтверждение доходов и трудовой занятости,
  • документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента одобрения.

Обязательное условие – жилищное страхование у аккредитованных банком компаний. Подробные условия рассказаны

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Наши читатели очень часто спрашивают нас о том, какие банки могут одобрить кредит с плохой КИ, и может ли способствовать положительному ответу наличие залога? Давайте разберемся в данной ситуации.

Все приведенные нами выше варианты получения займа доступны только заемщикам с положительной репутацией. Наличие обеспечения вовсе не освобождает вас от всесторонней проверки скоринга, которую проводят банки для каждого нового клиента.

Рассматривают все – ваше семейное положение, наличие детей, трудоустройство, доходы, иные кредитные обязательства и т.д. Обязательно делается запрос в БКИ. И если обнаружится информация о ваших просрочках, вам откажут.

Квартира или дом с землей в качестве обеспечения могут ненамного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но только при соблюдении некоторых моментов:

  • вы закрыли все свои долги, т.е. действующих просрочек нет,
  • вы предварительно занимались улучшением своего досье. Как правило исправить свою кредитную историю, мы подробно рассказываем здесь,
  • у вас есть официальное трудоустройство, достаточный стаж и доход, чтобы отвечать по своим обязательствам.

Иными словами, если у вас была ранее испорчена КИ, но вы её исправили, то можно попробовать подать заявку в банковскую компанию для получения небольшой суммы на личные цели. Для увеличения своих шансов на положительный ответ, вы можете предоставить обеспечение – поручительство или залог, а также оформить страховку.

Таким образом, кредиты под залог недвижимости оформляются под более выгодные проценты, нежели обычные займы, но такое предложение доступно будет только заемщикам с хорошей репутацией.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

20.03.2019 Информация об авторах | Рубрика: Кредиты | Кредиты под залог
по пятибальной шкале: (12голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру:

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика. к содержанию

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Полезное видео:

Банки предоставляющие ссуду

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

Банк Условия кредитования
Сбербанк (Бизнес-недвижимость) Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%.
ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
Возрождение (МСП-Инвестиции) Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%.
Газпромбанк Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке.
Банк Москвы (Коммерческая ипотека) Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Процесс оформления

При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

  1. Подача заявки, с прикрепленными документами;
  2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
  3. Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
  4. Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
  5. После одобрения, заключается договор ипотеки;
  6. Покупка недвижимости;
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Порядок оформления к содержанию

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

  • Сотрудник компании приносит устав;
  • Соглашение о ее создании;
  • Выписка из реестра;
  • Лицензию на деятельность;
  • Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
  • Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
  • Документ от регистрации;
  • Лицензию;
  • Образец своей подписи;
  • А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
  • Информацию о кредитной истории компании;
  • Копии соглашений по бизнесу и проект.

Фотогалерея:

Выписка из Росреестра Лицензия на разрешение предпринимательского дела Паспорт РФ Свидетельство о регистрации ИП
Образец своей подписи Справка 2 НДФЛ Кредитная история

Образец заключаемого договора

Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

С полным примером образца ипотечного договора можно ознакомитьсяздесь. к содержанию

Срок регистрации

Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.

Возможные трудности

Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.

Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.

Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.

Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.

Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.

Как взять ипотеку на нежилое помещение в 2020 году

Октябрь 17, 2018 Нет комментариев

При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение.

Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей.
Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей.

Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости.

Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения?

Нормы законодательства

Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

В чем различие от ипотеки на жилые помещения

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда:

Повышенный Процент по ипотеке
Кратковременные сроки по договору В случае кредитования жилья максимальный срок договора может составлять до 30 лет, а при кредитовании нежилых помещений, как правило, менее 10 лет
Увеличенный размер первоначального взноса (около 30 %)
Строгие требования к фирмам-заемщикам Стаж ведения бизнес-деятельности, проверка доходности
В случае покупки отдельного строения, сооружения Земельный участок под ним также переходит в залог банку (в силу статьи 36 ЗК РФ)
При приобретается помещение являющееся частью общего помещения У кредитора появляется право на долю в общем помещение и долевое право на земельный участок

На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью.

Требования банков

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Регистрация организации или ИП в РФ То есть должна являться российским резидентом и уплачивать налоги
Требования к доходу к примеру, Сбербанк устанавливает минимум в 500 тыс. руб. годовой выручки для предприятий
Стаж предпринимательской деятельности к примеру, Сбербанк устанавливает минимальный стаж от 6 месяцев, Россельхозбанк – от 1 года
Обязательное наличие расчетного счета В том банке, в котором предполагается оформление кредита
Хорошая кредитная история и репутация предприятия Также осуществляется проверка директора фирмы или частного предпринимателя, если займ получает ИП
Местоположение организации не ниже места нахождения банка либо его филиала (в частности, СМП банк подвергает рассмотрению заявки только претендентов, расположенных не дальше 200 км. от офиса кредитора)

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

  • С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
  • поднять размер выдаваемой суммы;
  • сделать отсрочку;
  • снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Размер кредита как правило, не выше 150 млн. руб., но для Москвы и Санкт-Петербурга в отдельных банках может достигать 500 млн. руб.)
Процентная ставка около 13 до 17 %
Срок кредита максимум 8-10 лет
Начальный взнос Заемщику необходимо оплатить от 15 до 30 %
Индивидуализация недвижимости или уже существующей, или покупаемой на кредитные средства
Ответственность залогодателя На случай просрочки платежей

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

По меньшей мере такие кредитные учреждения имеют ипотечные программы, которые рассчитаны и на организации, и на частных предпринимателей.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. РоссельхозБанк
  4. Транскапиталбанк.
  5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Зачастую понадобится предоставить бизнес-план, в котором расписано как ИП намерен использовать недвижимость в своей коммерческой деятельности.

Можно ли взять

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям.

Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

ИП как обыкновенное физическое лицо имеет возможность взять ипотеку на гараж.

В отдельных банках (к примеру, в Сбербанке) можно получить денежные средства с целью покупки или постройки гаража.

Если в конкретном банке отсутсвует нужная программа, то можно получить обыкновенный потребительский или коммерческий кредит.

Следует осознавать, что некоторые гаражи не являются капитальными объектами недвижимостью (гаражи-«ракушки» и др.). Недвижимым имуществом признаются только объекты, которые прочно связаны с земельным участком и перемещение которых без ущерба их назначению невозможно.

Поэтому гараж являющийся недвижимостью должен иметь фундамент.

Свободно перемещаемые гаражи-коробки свободно перемещаются и при этом не возникает ущкрб их назначению.

Согласно законодательству в кредит можно взять также машиноместо. Крупные банки на их покупку уже предоставляет ипотечные займы.

При этом в залог передаваться может не лишь только машиноместо, но и прочее существующее недвижимое имущество.

К примеру, Сбербанк предоставялет кредит на покупку гаража на таких условиях:

Наименьший размер кредита от 300 тысяч руб.
Первоначальный взнос от 25 % от цены гаража (машиноместа)
Ставка От 10 %
Срок выплат до 30 лет

Заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

Возраст более 21-го года И к моменту возврата кредита ИП не должен быть старше 75 лет
Стаж работы более не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года стажа предпринимательской деятельности за последние пять лет
Стабильный доход Позволяющий выплачивать займ

При получении ипотеки на гараж для бизнеса значимо, чтобы гараж использовался для предпринимательской деятельности и являлся недвижимостью.

Иначе банк может предоставить кредитные средства только на условиях потребительского кредитования как в отношении обычного физического лица.

Земельный участок с находящимся на нем покупаемом объектом передается в залог банку. Данная норма зафиксирована в законе «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Однако имеются исключения из этого правила, когда залог земельного участка не возникает:

  • Объект находится в государственной собственности;
  • Размер участка менее нормативно установленного в субъекте для участков различного назначения (например, для дачных участков сущесмтвует возможность выдела участков площадью более 0.6 га, в под садовые участки выделяется площадь от 0.4 га);
  • Заемщик не имеет права сосбвтенности на объект, а имеет только право пользования на каком-либо основании.

Если земельный участок находится в аренде, то данное право также передается в залог при получении ипотеки.

Таким образом, залог на недвижимое имущество обязателен, кроме случаев, когда это противоречит закону.

Обязательность залога постройки вместе с землей под ней определяется исходя из принципа следования земли за судьбой недвижимого имущества на ней (в силу Земельного кодекса РФ).

В какие банках получить

Ипотеку не нежилые помещения предоставляют крупнейшие банки РФ.

Условия кредитования следующие:

Сбербанк является лидером по выдаче кредитов коммерческого назначения.

Заявка на ипотечный кредит, .

Получить ипотечный займ может любая организация или ИП, успешно ведущие бизнес.

Необходимо только обратиться в банк, представив обоснование и план, как предполагается окупать ипотеку.

При хорошем оформлении бизнес-проекта не возникнет проблем при получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Получение ипотечного кредита на нежилые помещения для компаний охватывает следующие этапы:

Подача заявления и подробной анкеты на ипотеку с приложением необходимых документов
Проверка документов кредитором На это отводится до 10 дней, поскольку документы могут отправляться в главное отделение банка для проверки
Выполняется расчет размера кредита и согласовываются условия выдачи размер, срок кредита, процентная ставка, вид кредита – с аннуитетными или дифференцированными платежами
Подбор коммерческой недвижимости Сбор документов на объект для одобрения кредитором
Проверка и одобрение помещений банком Непосредственное подписание договора ипотеки
Приобретение объекта недвижимости Расчеты между сторонами
Государственная регистрация права собственности и регистрация права залога банка на объект недвижимости

Особенное значение банк уделяет проверке объекта, который передается ему в залог. Выполняется проверка характеристик объекта и соответствие его СНиП (строительным нормам и правилам) и СаНПин (санитарным правилам и нормам).

Кроме того, будущему заемщику потребуется выполнить оценку объекта недвижимости. Большинство банков предоставляют список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми они сотрудничают.

Заключительным этапом при оформлении кредита, является заключение договора страхования объекта недвижимости.

Объектом страхования является недвижимое имущество, передающееся в залог (покупаемое либо собственное).

Во многих банках существуют свои страховые компании, которые выполнят страхование в короткие сроки (к примеру, ВТБ-страхование, Сбербанк-страхование).

Необходимые документы

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

Заявка-анкету на ипотеку форму можно получить у сотрудника банка или на официальном сайте банка
Для компании / ИП для фирмы:

  • Устав компании;
  • договор об учреждении;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии;
  • образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса

для Индивидуального Предпринимателя:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  3. Подпись.
Информация о руководителе организации который выступает от имени фирмы
Документы о доходе и отчетность за последние полгода, книга учета доходов и расходов
Расчетный счет в банке-кредиторе
Документы на поручительство при необходимости оформления
Информация о счетах в иных банках Наличие средств, оборот и т.д.
Договоры компании с партнерами А также бизнес-план

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Документ, подтверждающий право собственности Выписка из ЕГРН
Договор-основание собственности В случае аренды земельного участка под объектом ипотеки, также договор на него
Технический паспорт либо выкопировка необходимого этажа, на котором расположены помещения
Чертеж плана здания с расположением помещений
Информация о рентабельности объекта специального оборота (к примеру, автозаправки)
Проектно-сметные документы когда объект еще не введен в эксплуатацию

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

Образец договора

После выбора компанией или частным предпринимателем подходящего для них банка и условий ипотеки, следует получить у сотрудника банка образец договора.

Необходимо осознавать, что образец не является окончательным документом и сам договор с определенной фирмой может различаться.

В особенности, если в персональном порядке определены отдельные условия, к примеру, скидки.

Важнейшие условия, которые должны содержаться в образце договора ипотеки:

Информация о предпринимателе и банке
Условия договора размер, ставка, его срок, вид, график платежей
Права и обязанности сторон к примеру, пределы пользования объекта компанией
Ответственность за нарушение договора и порядок урегулирования споров
Процесс погашения займа включая досрочное погашение

Если заемщик и кредитор условились о скидках, льготных условиях либо отсрочке, то процедура их осуществления детально прописываются в ипотечном договоре.

Регистрация ипотеки

Ипотека коммерческих помещений, как и при кредитовании жилья, должна пройти государственную регистрацию р Росреестре.

На это отводится срок до 15-ти дней. Для регистрации необходимо уплатить госпошлину (для организации – 4 тыс. руб., для ИП – 1 тыс. руб.).

Раздел ипотеки при разводе, .

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость позволяет дать неплохой старт для развития своего бизнеса.

Получить кредит могут и предприниматели с небольшим оборотом.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости