Как снизить платеж по кредиту в Сбербанке?

  • предоставление большего количества документов;
  • срок кредитования;
  • сумма займа;
  • наличие поручителя;
  • предназначение используемых заемных средств;
  • состояние кредитной истории.

Секреты снижения

Чтобы понять, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, следует разобраться, чем руководствуется кредитная организация при назначении процентной ставки. Здесь прослеживаются три фактора. Первый связан с рисками, которые берет на себя банк. Это риск не возврата заемных средств. И чем хуже банк оценивает платежеспособность и надежность клиента, тем выше ставка ему будет предложена. Доказательством такой стратегии являются эспресс-займы с высокими процентами, где при оформлении предъявляется минимальный пакет документов. Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования. Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность. Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор — ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования. Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка. Вам может быть интересно:

Способы уменьшения платежа по кредиту в Сбербанке

Существует ряд способов, с помощью которых кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • расширенный пакет документов;
  • оформление страхового полиса;
  • перекредитвание;
  • реструктуризация.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Реструктуризация

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования. На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг. Более лояльно банковское учреждение относится к тем кредитозаемщикам, которые обратились с заявлением до того, как возникла просрочка.

Рефинансирование

Существует еще один способ снизить ежемесячные платежи и общую сумму долга – провести рефинансирование займов. Прибегнуть к этой процедуре стоит в том случае, если условия по взятым ранее кредитам оказались обременительными.

Еще есть несколько причин, по которым перекредитование имеет смысл:

  • если кредитозаемщик для погашения предыдущего займа берет следующий и втягивается в этот бесконечный процесс;
  • есть несколько займов с разными процентными ставками из разных кредитных организаций.

Перекредитование обозначает перевод одного займа из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодня банк предлагает рефинансирование сразу 5 займов: ипотеку, автокредит, потребительские займы и кредитки. Сумма должна быть не меньше 15 тыс. руб., но не больше 1 млн.руб. Окончательный размер ставки рефинансированного кредита зависит от срока и размера задолженности, и варьироваться от 13,25% до 25,5%. Процедура перекредитования схожа с оформлением займа, где требуются те же самые документы.

Расширенный пакет документов

Один из способов снижения платежа по кредиту в Сбербанке является демонстрация платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. Кредитная организация, убедившись в незначительных рисках при выдаче займа, как правило, относится более лояльно к такому клиенту. И поэтому процентная ставка может быть значительно ниже, чем для других претендентов на займ. Заемщик должен предоставить расширенный пакет документов, являющийся доказательством его финансового потенциала. Это могут быть диплом о высшем образовании, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом или автомобиль, а также предоставленные справки о дополнительных заработках. Главная цель предоставления таких документов – доказать кредитной организации, что заемщику по силам своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства.

Страхование

Еще один шаг уменьшить процентную ставку – оформить личный страховой полис, включающий страхование трудоспособности, здоровья и жизни. Это будет являться доказательством снижения риска невыплаты кредита. Страховка не является обязательной при оформлении займа, но чтобы обезопасить себя, банковское учреждение рекомендует заключить договор страхования.

Как узнать график платежей по кредиту Сбербанк

Во время оформления кредита заемщик вместе с кредитным договором получает на руки индивидуальный график погашения займа. Это специальная таблица, где указываются данные конкретного клиента:

  • дата погашения задолженности;
  • сумма;
  • разбивка на тело кредита и проценты по нему;
  • графа о досрочном погашении;
  • сумма задолженности на конец кредитного периода.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в сбербанке?

Планируя взять займ в крупнейшем эмитенте России, граждане рассматривают варианты получения заёмных средств и надеются уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке в перспективе или сразу, используя льготные условия, предоставляемые некоторым категориям граждан.

Если занимаетесь изучением сбербанковских предложений, учитывайте то, что на изначально задаваемую процентную ставку оказывает влияние множество факторов.

Что влияет на размеры платежей по кредитам?

Особенность СБ в том, что его администрация к каждому клиенту применяет индивидуальный подход. Предлагаемая всем средняя процентная ставка может быть выше или ниже. Какой именно, зависит от:

  • количества предоставленной документации. Чем больше документов, доказывающих вашу законопослушность и платёжеспособность, тем выше шансы получить максимально выгодные условия;
  • длительности периода кредитования;
  • размера занятой суммы;
  • наличия или отсутствия поручителя.
  • назначения займа.
  • кредитной истории (КИ) заявителя.

Помимо перечисленного, при рассмотрении условий кредитования администрация СБ также опирается на такие факторы:

  1. Риск того, что клиент не будет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту. То есть будет вносить платежи не вовремя или вовсе не вносить.
  2. Сроки и их взаимосвязь с рисками. Чем больше времени требуется клиенту на погашение, тем ниже его платежеспособность. Также длительные сроки увеличивают вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни заёмщика.
  3. Ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования.

Только на последний фактор рядовой гражданин не в силах повлиять.

Способы уменьшения платежей по кредитам в Сбербанке

Есть несколько способов, с помощью которых потенциальный заёмщик может уменьшить первоначально заданную сумму ежемесячного платежа. Это:

  • реструктуризация задолженности;
  • перекредитование;
  • оформление страховки;
  • предоставление пакета документов в расширенном формате.

Рассмотрим каждый из перечисленных вариантов.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменение изначальных условий предоставления кредита. Её достоинство в том, что сумма ежемесячного платежа становится меньше, что облегчает финансовое бремя плательщика. Уменьшение платежа осуществляется за счёт увеличения срока. Недостаток способа – увеличение переплаты.

Риски банка выше, но и выгод больше. Клиент будет дольше являться заёмщиком СБ, но получит больше средств на решение иных жизненных задач.

Сбербанк неохотно идёт на реструктуризацию. Чтобы убедить его администрацию изменить условия, нужно предоставить веские документальные основания. Они должны доказывать, что внесение ежемесячных платежей по кредиту в имеющемся объёме в силу изменившихся условий стало невозможным.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Важно: если надеетесь на реструктуризацию, постарайтесь не допустить просрочку. Она может негативно повлиять на решение банковской администрации .

Чтобы была произведена реструктуризация, нужно обратиться в СБ с заявлением и приложенными к нему документами, показывающими изменение финансовой ситуации не в лучшую сторону.

Если условия кредита стали обременительны, можно обратиться в банк по поводу рефинансирования. Это также поможет сделать ежемесячный платеж меньше. Данный тип изменения условий также называют перекредитованием. Оно имеет смысл в следующих случаях:

  • гражданин имеет сразу несколько различных кредитов в разных финансовых организациях;
  • для погашения ранее взятого займа берётся новый кредит, что постепенно превращается в традицию, неимеющую конца.

Рефинансирование – это перевод кредита из одного финучреждения в другое на условиях более выгодных, нежели первоначальные.

В СБ возможности перекредитования такие:

  • объединение в один сразу 5 заёмов (по кредитке, потребительский, автокредит и ипотека);
  • минимальный размер объединяемой суммы – 15 000.00 рублей;
  • максимальный размер объединяемой единым кредитом суммы – 1 000 000.00 рублей;
  • ссудный процент варьируется в пределах: от 13,25% до 25,5%.

Пакет документов идентичен пакету, который требуют при первоначальном оформлении кредита.

Снизить платеж можно и с помощью предоставления более обширного пакета документов, чем требуется. В этом случае задача состоит в том, чтобы убедить администрацию СБ в своей благонадёжности и платежеспособности, то есть указать, что риски сотрудничества минимальны.

Убедившись в том, что клиент может своевременно вносить платежи на большие суммы и никогда в своей жизни не допускал просрочки, банковские служащие могут принять решение о предоставлении кредитования на выгодных условиях. Это означает, что процентная ставка будет ниже той, которая предоставляется среднестатистическому клиенту Сбербанка.

В число документов, способных повлиять на лояльность финучреждения, могут входить:

  • справки о существовании дополнительных заработков;
  • свидетельства о правах на недвижимое имущество;
  • диплом о высшем образовании;
  • документы на транспортное средство и т. п.

Предоставленные бумаги должны показывать, что заёмщик обладает достаточным количеством средств для своевременного внесения платежей по кредиту.

Ещё один путь, способный повлиять на лояльность банка, – приобретение страховки. Нужно застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Страховой полис снизит банковские риски и сделает возможным уменьшение ссудного процента.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Клиент не обязан приобретать страховку при оформлении займа. Однако, пойдя на такой шаг, он в итоге может сделать условия кредитования более выгодными и перекрыть сумму, потраченную на покупку полиса.

Как узнать график платежей по займу в СБ?

При оформлении заёма банковский служащий вместе с контрактом выдаёт клиенту на руки график внесения платежей. Это развёрнутая таблица, в которой видно:

  • когда нужно вносить очередную сумму;
  • сколько следует внести;
  • сколько гражданин платит непосредственно за займ;
  • сумму, списанную по процентной ставке;
  • комиссионные;
  • сколько долга осталось после совершения платежа.

Сотрудник банка обязан разъяснить клиенту суть таблицы, чтобы у него не возникало вопросов в процессе расчётов с кредитным учреждением.

Если по каким-то причинам нет возможности заглянуть в график, посмотреть информацию о платежах можно в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн». Для этого надо:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти во вкладку «Кредиты».
  3. Войти в раздел «Детальная информация».
  4. Кликнуть на «Способ погашения».

На открывшейся странице будет предоставлена вся информация по займу.

Грамотные клиенты могут в значительной степени облегчить бремя, которое ложится на семейный бюджет в результате оформления кредита. Сотрудничество со Сбербанком, лояльным и заинтересованным в предоставлении клиентам выгодных условий, открывает перед пользователями перспективы получения кредитов на индивидуальных условиях. Важно убедить банк в том, что риски кредитного сотрудничества минимальны.

Помогла ли вам статья? ДаНет Автор статьи Александр Иванович Эксперт в банковском секторе. Написано статей 473

Согласно закону Российской Федерации №284-ФЗ от 19.10.2011г., любой клиент может осуществить досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке не выплачивая наряду с этим никаких дополнительных процентов или штрафов. Оплачивать кредит можно в отделении банка, через терминалы самообслуживания или с помощью личного кабинета. Но для досрочного погашения необходимо обязательно обратиться в отделение Россельхозбанка.

Федеральный закон от 19 октября 2011 г. № 284-ФЗ “О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации”Банк даёт возможность заёмщикам как полного, так и частичного погашения. В случае полного погашения нужно перед этим написать заявление, а при частичном погашении после этого написать заявление и пересчитать проценты.

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно максимум на 30 лет. Вместе с договором об ипотеке вам выдаётся график, по которому этот долг нужно выплачивать. Лучше платить немного заранее, чтобы избежать неприятных обстоятельств, поскольку проходящие через банк операции могут немного затягиваться.

Возможна ли данная процедура?

Сразу можно с уверенностью ответить — да. Россельхозбанк делает всё, для удобства клиентов и условия ипотечного договора предусматривают его досрочное закрытие заёмщиком.

Банк предоставляет клиентам выбрать более удобный для них вариант и предлагает на выбор два способа:

  • Ипотеку с процентами 12,5 годовых.
  • Взять ипотечный кредит с помощью двух документов.

В зависимости от заключённого вида договора вы можете прочитать в нём, как осуществить процедуру погашения ипотечного кредита.

Сейчас сделать эту процедуру можно по федеральному закону России №284-ФЗ от 19.10.2011г. Поэтому ни один банк не может вам отказать в вашем праве. Раньше, когда государство это никак не контролировало, банки могли ставить заёмщику штрафы или проценты за досрочное погашение. Сейчас государство заботится о населении и регулирует этот процесс.

Единственно, что вы обязательно должны сделать перед погашением — это в письменном виде сообщить о своём решении банку. Для этого можно воспользоваться и написать заявление о досрочном погашении кредита.

Просмотреть и скачать пример заявления на досрочное погашение можно поссылке.

Не все банки лояльны к таким клиентам, ведь они теряют свою прибыль. Россельхозбанк положительно настроен ко всем своим заёмщикам и без проблем даёт возможность гасить ипотеку в любое время, когда финансовые возможности позволят кредитуемому это сделать.

Условия погашения ипотеки

Россельхозбанк даёт своим клиентам возможность погасить кредит двумя способами:

  • Аннуитетно – выплачивая сумму кредита равными платежами.
  • Дифференцировано – оплачивать всегда разными платежами. В такой способ оплаты к концу ипотеки получается меньшая сумма погашения.

Сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей

В зависимости от того, каким способом вы выплачиваете банку долг, зависит какие будут условия при досрочном погашении. Также погашение бывает частичное и полное.

Примеры графиков платежей:

Чтобы досрочно погасить долг необходимо выполнить ряд условий:

  • Обязательно перед погашением уведомить Россельхозбанк о своём намерении досрочно закрыть договор.
  • Заполнить заявление о досрочном закрытии по примеру, который дадут в банке.
  • Указать точную сумму, которую будете вносить в счёт оплаты.
  • Указанная в заявлении сумма должна быть без учёта процентов, начисленных за кредит.
  • Менеджер банка сам просчитает всю сумму, которую необходимо внести с учётом процентов по условиям погашения до конца срока.
  • Погасить ипотеку необходимо будет либо в тот же день, или до наступления даты, которая записана в договоре кредита, как последний день месячной оплаты.
  • За просрочку оплаты вам начислятся ещё штрафные проценты.
  • Если при оформлении кредита вы оформили и страховку, то обязательно сообщите страховой о намерении погасить его досрочно. В таком случае, есть вероятность, что вы сможете вернуть часть страховки.
  • Погасить заём на жильё досрочно вы можете за любой срок до окончания его действия. За это с вас не берутся никакие комиссии или штрафы.

Перед тем, как погасить кредит досрочно, возьмите в банке новый платёжный график, в котором они укажут точную сумму, сколько вы ещё должны заплатить вместе с процентами.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Как уже указывалось выше, Россельхозбанк даёт клиентам возможность закрывать ипотеку до конца срока. Выполнить это можно досрочно, погасив её полностью или частично. Рассмотрим оба варианта.

Разумеется полностью освободиться от долга уже очень хорошо.

Чтобы это осуществить необходимо в банке написать заявление, в котором указывается:

  • Номер кредитного счёта, куда буду внесены деньги.
  • Номер ипотечного договора, выданного вам при взятии займа.
  • Сумма денежных средств, вносимых на счёт.

После досрочного погашения, можете обратиться в страховую компанию. Возможно вам вернётся часть не потраченной страховки, за счёт сокращения времени её действия.

Чтобы окончательно избавиться от ипотеки необходимо выполнить условия:

  1. Одноразово и полностью внести на счёт долга всю сумму вместе с начислениями, которые просчитает менеджер.
  2. Уведомите Россельхозбанк о своём решении погасить всё сразу.
  3. Учитывайте срок, в который вы должны внести на счёт деньги.

По закону России №284-ФЗ от 19.10.2011г. банки должны давать населению возможность беспрепятственно гасить ипотеку, без каких-либо дополнительных комиссий и выплат.

Будет полезно просмотреть:

Погашая частично, вы не закроете договор, но сократите общую сумму долга и проценты, которые будут по нему начисляться.

Нужно написать заявление на частичное погашение. Так как без этого заявления менеджер не пересчитает оставшиеся по долгу проценты. Следовательно, смысл от такого погашения теряется.

Также возьмите документ из банка, с указанной в ней суммой остатка по долгу.

Список необходимых документов

Решив досрочно полностью или частично погасить ипотеку вам необходимо пойти в банк, предварительно взяв с собой такие документы:

  • Заявление, написанное от руки по примеру, который выдадут в отделении.
  • Банковский договор, по которому вы оформили кредит.
  • График платежей, выданный при заключении договора об ипотеке.
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
  • Документы на жильё, купленное в ипотеку.

Фотогалерея:

График платежей Договор ипотеки Паспорт Договора купли-продажи

Внимание! Не забудьте после полного погашения взять документ, который подтверждает, что долга по ипотеке у вас больше нет. Он необходим, чтобы закрыть ипотечную линию.

По месту, где зарегистрировано ипотечное жильё необходимо обратиться в территориальный орган Росреестра и закрыть запись в ЕГРП о том, что жильё в кредите. Также уточните, какие документы нужны, чтобы закрыть ипотечную линию.

Только выполнив все эти требования, вы сможете взять в Россельхозбанке документ, который снимет с вашего жилища обременение. Тогда вы сможете оформить на себя купленное в ипотеку жильё.

Эта процедура применяется не только в Россельхозбанке, по государственному стандарту она проводится во всех банках.

Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотеки в Россельхозбанке

Погашая заём полностью или частично вы явно будете в плюсе хотя бы потому, что таким способом значительно сэкономите на начислении вам процентов и на страховке. Когда вы вносите по кредиту больше денег, чем месячный платёж, банк в обязательном порядке должен пересчитать начисление процентов и уменьшить минимальный платёж.

Почему-то, большинство заёмщиков даже не задумываются о том, как выгодно погасить ипотеку даже не полностью. И мало какие финансовые учреждения рассказывают о такой выгоде своим клиентам.

Если вы всё же решили полностью закрыть ипотеку, то не бегите сразу в кассу. Сперва необходимо написать заявление у менеджера Россельхозбанка.

Чтобы получить наибольшую выгоду, лучше гасить ипотеку в первой половине. Ведь сперва вы платите проценты, а затем сам долг.

Минусом от такого погашения будет инфляция. Ведь вы берёте ипотеку не на один – два года, а на десять, двадцать или больше. За такой срок деньги подешевеют.

А банк не имеет права повышать вам из-за инфляции проценты по кредиту. Поэтому со временем сумма кредита не будет казаться такой уж большой.

Предвидеть, что будет в будущем не может никто. И всё же лучше погасить ипотеку досрочно, если есть такая возможность.

Рекомендуем к просмотру:

К тому же вы всегда можете договориться сумме минимального платежа, чтобы не получилось так, что вы заплатите всю зарплату и останетесь без денег. Этого делать не стоит, банк всегда постарается пойти вам на встречу и помочь решить такой вопрос.

Отзывы клиентов

Россельхозбанк пользуется популярностью среди населения уже потому, что это государственный, надёжный банк, деятельность которого направленна на помощь и поддержку клиентов.

Вот что его клиенты говорят о возможности досрочной оплаты своего долга:

Милана: «Мы с мужем взяли с помощью Россельхозбанка квартиру на 25 лет. Через пять лет у нас появилась возможность погасить весь долг сразу. Пришли в банк и там нам всё пересчитали, рассказали, как правильно это сделать, какие документы нужны. Мы не заплатили ничего лишнего, всё чётко и понятно. Нам даже подсказали обратиться в страховую, и мы вернули себе часть страховки. Спасибо большое за помощь и поддержку.» Илья: «Помог сестрёнке купить квартиру. Друг подсказал Россельхозбанк из-за их нормальных процентных ставок. После просчёта минимальной суммы понял, что могу платить больше. Сотрудник банка сказал мне написать заявление о частичном погашении. Мне пересчитали и уменьшили проценты. Здорово, не думал, что так можно, получается сэкономил деньги. Спасибо сотруднику за честность и открытость.» Михаил: «Взял себе квартиру через Россельхозбанк. Через время появилась крупная сумма денег, и я частично погасил долг. Сотрудники всё за меня сделали, только подписи ставил. Потом ещё и бумагу выдали о том, сколько долга осталось. Спасибо!»

Уменьшение срока кредита в Сбербанке

При подписании кредитной документации в числе прочих бумаг заемщик получает график платежей. Погашение кредита происходит в определенное число месяца, когда средства списываются с расчетного счета. Если гасить ссуду согласно графику, процентная переплата будет значительной. Можно ли уменьшить срок потребительского кредита в Сбербанке и как правильно это сделать, поговорим в нашей статье.

Увеличьте размер ежемесячного платежа

Если регулярно вносить суммы, превышающие кредитный платеж, ваша ссуда закроется быстрее. Речь идет о частичном досрочном погашении займа. Когда вы его совершаете, срок кредитования остается прежним, но уменьшается размер ежемесячного платежа.

Раньше для досрочного гашения необходимо было обращаться в банк и писать заявление. Сейчас эта процедура упростилась, достаточно оформить заявку в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Не забудьте предварительно пополнить счет на нужную сумму.

Важно! Досрочное погашение с уменьшением срока по кредитам Сбербанка недоступно.

Быстрое погашение разрешено в любую дату независимо от графика платежей. Вы можете внести небольшую часть кредита или погасить его полностью. Регулярное досрочное внесение кредитных платежей позволяет сократить срок кредитования и выплатить долг раньше. Таким образом вы сможете сэкономить на процентах, ведь они начисляются только за фактический срок пользования деньгами. Сумма для досрочного погашения списывается банком в следующем порядке:

  • оплата начисленных процентов за истекший период;
  • списание основного долга согласно плановому платежу;
  • погашение тела кредита сверх положенной по графику суммы.

Если вы обратились за досрочной выплатой кредита в банк, вам выдадут новый план платежей. При подаче заявки в Сбербанк Онлайн система сразу же подсчитает новый размер кредитного взноса. Сейчас в Сбербанке выдаются только аннуитетные займы, значит, указанная сумма и будет плановым ежемесячным платежом.

Выгоднее всего совершать досрочное погашение в первой половине выплаты кредита. Дело в том, что в этот период платеж по большей части состоит из процентов. Основная часть тела кредита платится в конце срока кредитования в Сбербанке. Так вы сможете значительно снизить переплату процентов.

Сокращаем ипотечное бремя

Сокращение срока выплаты ипотеки происходит по описанной выше схеме. Клиенту также предстоит регулярно оформлять заявки на досрочное погашение и вносить нужные суммы на счет. Более сложный вариант – реструктуризация задолженности. В банк чаще всего обращаются заемщики, желающие увеличить срок выплаты долга по причине тяжелого финансового положения. Рассматривать вопрос о сокращении графика платежей, кредитор, скорее всего, откажется, предложив вариант досрочного погашения.

Еще один способ сократить срок ипотеки – оформить рефинансирование в другом банке. Вы сможете значительно уменьшить переплату, снизив процентную ставку. Выгоднее всего оформлять рефинансирование в первой половине выплаты кредита, когда вы еще не успели отдать банку большую сумму процентов. Перекредитование предполагает рассмотрение заявки в другом финансовом учреждении и передачу в залог новому кредитору того же объекта недвижимости.

Результатом рефинансирование должно стать уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока, иначе никакого смысла в этой процедуре просто нет. Программы перекредитования предлагаются ведущими банками страны (ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.), ставки в них обычно ниже базовых значений. Для рассмотрения заявки необходимо собрать привычный пакет документов и передать новому кредитору.

Обратите внимание! Если ваша ставка в Сбербанке высока, есть смысл рассмотреть предложения других банков о рефинансировании ипотеки.

Прежде чем подать кредитную заявку посчитайте новую ставку и размер платежа. Для этого многие банки размещают на своих сайтах специальные калькуляторы. Имейте в виду, что при рефинансировании вам предстоят те же траты, что и при получении первичного кредита.

  1. Оценочный отчет.
  2. Снятие обременения и регистрация нового договора ипотеки.
  3. Оплата страховки недвижимости, жизни и здоровья (по желанию).

Обратите внимание, что новая процентная ставка должна быть ниже на 1-2% годовых. В противном случае лучше оставить кредитование в Сбербанке, потому как выгоды от рефинансирования вы не получите. Делать ее только для сокращения срока не стоит, лучше регулярно гасить ипотеку раньше графика.

Что будет, если не платить по ипотеке Сбербанка: просрочка по ипотеке Сбербанка 1, 10, 30 и 90 дней

Нарушение заемщиком своих обязательств в части погашения задолженности перед банком является обоснованной причиной применения в отношении него штрафных санкций и других негативных последствий. Разберем подробнее, чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке.

Какой процент и штраф за просрочку ипотеки в Сбербанке

Подписывая кредитный договор со Сбербанком, клиент берет на себя обязанность ежемесячно не позднее обозначенной в графике платежей даты погашать долг по ипотеке в установленном размере, включая оплату основного долга и процентов за использование заемных средств.

В силу объективных и необъективных причин может возникнуть ситуация, когда заемщик не сможет обслуживать свой долг в прежнем объеме. Это может привести к возникновению просрочки по кредиту.

Несвоевременная оплата задолженности по ипотечному займу предполагает применение штрафных санкций или оплату неустойки. В Сбербанке она равна 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период несвоевременной оплаты и начисляется со дня, следующего за последним днем внесения необходимой суммы по графику.

ВАЖНО! К потенциальным негативным последствиям допущения просрочки по ипотеке в Сбербанке помимо неустойки можно отнести испорченную кредитную историю, регулярные звонки из банка с требованием погасить долг, возможную передачу дела коллекторам и потерю недвижимости.

Могут ли забрать квартиру?

Изъятие залогового имущества – это крайняя мера, на которую Сбербанк пойдет только при соблюдении ряда условий. Банк больше заинтересован в погашении долга и начисленных процентов, чем в длительной процедуре выставление жилья на торги, судебные тяжбы и немалые сопроводительные расходы.

Залоговая недвижимость будет арестована и изъята у заемщика только в случае, если:

  • просрочки носят длительный характер (более 2-х месяцев);
  • сумма просроченных платежей составляет не менее 5% от остаточной задолженности перед Сбербанком;
  • поступила объективная информация о существенном ухудшении материального положения клиента.

То есть, если банк уверен, что заемщик вряд ли вернется в прежний график обслуживания кредита, то начнется процедура взыскания предмета залога в соответствии с российским законодательством.

Что делать?

Порядок действий со стороны Сбербанка и применяемые штрафы прямо пропорционально зависят от срока допущенной просрочки. Рассмотрим, что будет, если не платить по ипотеке Сбербанка более 1, 10, 30 и 90 дней.

Если просрочка 1 день

Многие ипотечные заемщики наивно полагают, что опоздание с оплатой ежемесячного взноса всего на один день является пустяковым и не предполагает никаких штрафов. Практика показывает, что в большинстве случаев, начиная со следующего дня обязательного платежа, Сбербанк начислит пени.

Исключением может стать оговорка, прописанная в кредитном договоре. Речь идет о ситуации, когда срок платежа приходится на выходной или праздничный день. В этом случае, клиенту дается еще один день на зачисление нужной суммы на ссудный счет.

Во всех остальных ситуациях никаких поблажек нет. Даже если менеджер банка захочет пойти навстречу заемщику и дать отсрочку, изменить работу автоматической системы не получится. Необходимые бухгалтерские проводки будут сформированы и проведены уже на следующий день.

Поэтому крайне важно учитывать временной лаг, который отводится на перевод денежных средств при оплате задолженности по ипотеке.

ВЫВОД: Если сумма займа достаточно велика, то неустойка даже за 1 день просрочки может оказаться немаленькой. Очень важно быть особенно внимательными со списаниями платежа по ипотеке с вашей банковской карты Сбербанка, дело в том, что банк списывает деньги со счета, а не с самой карты. Если вы пополнили карту, то зачисления денег на счет требуется дополнительное время, обычно 2-3 дня, поэтому планируйте платежи заранее или подключите возможность списывания платежа с нескольких ваших счетов в Сбербанке, тогда банк спишет деньги самостоятельно с того счета, где они ест.

Если просрочка 10 дней

В Сбербанке действует правило, согласно которому уже спустя 5 дней просрочки заемщику начинают звонить сотрудники банка с уведомлением о задолженности и требованием погасить ее в самое ближайшее время.

До этого срока клиент получает лишь смс-сообщение о том, что очередной платеж был просрочен.

При просрочке в 10 дней помимо звонков из кредитного отдела и работе с просроченной задолженностью с заемщиком будут пытаться связаться работники Службы безопасности Сбербанка. Как правило, клиент будет приглашен лично в банк для обсуждения сложившейся ситуации и вариантов выхода из нее.

Главными последствиями допущения просрочки в 10 дней и более является передача информации в бюро кредитных историй и начисление пеней.

Если просрочка 30 дней

Если клиент не платит по ипотеке более 1 месяца и не пытается вести диалог со Сбербанком, то такой клиент относится к неблагонадежным. Взаимодействие с подобным должником уже ведет отдел по работе с просроченной задолженностью и служба внутренней безопасности банка.

Помимо неустойки Сбербанк может потребовать с клиента оплатить штраф за нарушение исполнения своих обязательств. Его величина составляет 0,5% от остаточной суммы долга. Подробные условия применения таких санкций обычно прописываются в заключенном кредитном договоре.

Если заемщик испытывает временные финансовые трудности, а также признает свои проблемы и не пытается сбежать, то банк может предложить в качестве варианта выхода из ситуации реструктуризацию долга. В этом случае снизится кредитная нагрузка за счет увеличения срока кредитования и, что немаловажное, не ухудшится кредитный рейтинг клиента.

Если просрочка 90 дней и более

Просрочка более трех месяцев – объективное основание для подачи Сбербанком иска в суд с требованием о взыскании залогового имущества и получении материальной компенсации за свои расходы и потери.

На данном этапе возможно два развития пути:

  • удовлетворение иска судом, в результате чего жилье будет арестовано, изъято у владельца и продано, а сам заемщик должен будет погасить основной долг, просроченные проценты, начисленные пени и неустойки, а также компенсировать судебные и иные организационные затраты банка;
  • заключение с клиентом мирового соглашения.

В мировом соглашении обязательно прописываются условия исполнения заемщиком своих кредитных обязательств путем реструктуризации или иного варианта погашения долга, а также ответственность в случае нарушения подписываемого соглашения. Помимо реструктуризации клиент и банк могут договориться о продаже квартиры и погашения за счет вырученной суммы сложившейся задолженности.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, вы узнаете из отдельного поста.

Также банк может посоветовать воспользоваться накопленными сбережениями на банковских счетах и вкладах, продать второстепенное движимое/недвижимое имущество и т.д.

Что делать, чтобы избежать просрочки

Чтобы избежать вопросов, что делать, если нечем платить ипотеку в Сбербанке, следует заблаговременно позаботиться о своей финансовой подушке безопасности.

Среди самых стандартных рекомендаций для избегания допущения просрочки по кредиту можно отметить:

  1. Ежемесячно откладывать минимум 10% от дохода семьи.
  2. Заключать договор личного страхования, который защитит клиента в случае увольнения, утраты или ухудшения здоровья и иных негативных последствий.
  3. Пересмотреть свои траты и попытаться оптимизировать семейный бюджет.
  4. Попытаться найти дополнительные источники дохода или подработку.
  5. В случае финансовых затруднений сразу известить банк и объяснить ситуацию.
  6. При невозможности обслуживать долг в прежнем объеме воспользоваться реструктуризацией ипотеки.
  7. При невозможности применения других способов разрешения ситуации – продать личное имущество и погасить долг за счет полученных денег или же обратиться за помощью к близким/знакомым.

ВАЖНО! Ни в коем случае не рекомендуется обращаться за оформлением очередного кредита для погашения образовавшегося долга, так как это может привести к долговой яме и серьезному ухудшению материального положения заемщика. Подробнее о том, что делать, если не чем платить ипотеку вы узнаете из специального поста.

Также, еще на этапе принятия решения о целесообразности получения ипотечного займа, каждый клиент должен внимательно оценить свою платежеспособность и сравнить ее с будущей кредитной нагрузкой. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячный платеж составляет весомую долю от ежемесячного дохода семьи.

В случае потери работы или появлении других негативных факторов оплата по кредиту может стать просто непосильной и привести к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Просрочка по ипотеке Сбербанка в зависимости от ее срока и желания вести диалог с банком чревата начислением штрафов и неустоек, а также занесением в черный список, ухудшением кредитной истории, передачей дела коллекторам и изъятием залогового жилья. Чтобы не допустить подобной ситуации, важно попытаться договориться о реструктуризации долга или заключения мирового соглашения сторон.

Подробнее о реструктуризации ипотеки в Сбербанке вы можете узнать далее.

Если у вас возникла просрочка по ипотеке в Сбербанке и нечем платить ипотеку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте, чтобы понять варианты выхода из сложившейся ситуации. Оставьте ваши контакты в специальной форме консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи.